안녕하세요! 손해사정 전문** 【보상파트너】 **입니다 차량이 코너를 돌거나 지하에서 나올 때, 보행자를 미처 발견하지 못해 교통사고가 나는 경우가 많은데요. 맨몸으로 차량과 부딪히다 보니 자칫하면 크게 다칠 수도 있는 상황이기에 항상 주의해야 합니다.
오늘 사건의 의뢰인께서는 횡단보도에서 차량에 치여 허리 뼈가 압박골절되는 사고를 당하셨는데요. 이런 경우에 개인보험과 가해 차량의 자동차보험에 어떻게 제대로 보상을 청구할 수 있었는지 함께 살펴보시겠습니다.
수원에 거주하는 이OO 님께서는 횡단보도를 건너는 중이셨는데요. 지하 주차장에서 나오던 차량이 보행자를 미처 확인하지 못하고 그대로 충돌하였습니다.
진단명 :
척추의 골절, 요추 제1번 [s32.020]
엑스레이 사진을 보면 허리 부근의 척추뼈 하나가 찌그러진 것을 볼 수 있습니다. 이러한 척추체 골절을 **'압박골절' **이라고 하는데요. 하중을 가장 많이 받는 흉추 11,12번이나 요추 1,2,3번 뼈가 가장 흔하게 압박골절됩니다.
혹시라도 척수 침범의 여부가 있는지 확인해야 하므로 CT나 MRI 등의 정밀 검사가 필수로 진행됩니다. 환자분께서는 나이가 젊으셔서 **'보존적 치료'**를 시행하였는데요. 이것은 수술을 하지 않고 보조기만 착용한 상태로 골유합(뼈가 붙는것)을 기다리는 것입니다.
23달 정도의 기간 동안 척추 보조기를 착용한 채로 생활하게 되는데요. 매우 답답하다는 호소가 많으나 안정적인 치료를 위해서 꼭 착용해 주시는 것이 좋습니다. 그러나 나이가 6070세 이상의 고령이신 경우에는 회복이 느리기 때문에 보존적 치료가 아닌 시술적 치료를 고려하게 됩니다.
①자동차보험 합의금
가해차량의 자동차 보험을 통해서 보험금(합의금)을 청구하실 수 있습니다. 합의금 세부 항목은 다음과 같습니다.
치료비, 향후치료비(흉터치료비)
휴업손해
상해위자료, 장해위자료
통원 교통비
입원 간병비
상실수익액
기타 손해배상금
만약 4주 미만의 진단이라면 **치료비/ 위자료/ 통원교통비 **정도로 합의금이 결정됩니다. 따라서 전문가 선임 필요 없이, 개인적으로 적정 금액을 산정하여 보험사 측과 합의하시는 것이 좋습니다.
보통 **50만 원 ~200만 원 **정도 금액에서 합의가 이루어지는 편입니다. (형사 합의와는 별개인 보험 합의금)
그런데 만약** 골절이나 인대파열 등의 부상으로 수술까지 하는 경우**에는 합의금 산정이 복잡해집니다. 진단도 보통 6주 이상 나오게 됩니다. 관련된 항목은 치료비/ 향후치료비/ 휴업손해/ 상해위자료/ 장해위자료/ 통원교통비/ 상실수익액 등을 산정하여 청구를 해야 합니다.
물론 보험사에서는 최소 금액으로 합의를 하려고 하는데요. 일반인은 잘 모를 수밖에 없는 세부 금액을 대폭 줄여서 합의를 시도할 때도 있습니다. 특히 상실수익액(노동력 상실로 인한 향후 수입의 손실)은 금액도 크고 산정 방법이 복잡합니다. 그래서 개인이 보험사를 상대로 합의하는 것은 쉽지가 않죠.
그러므로 6주 이상의 진단이 나온 때에는 **반드시 전문가인 손해사정사를 선임하셔서 **청구를 진행하셔야 합니다.
② 개인보험 청구
가입해놓은 개인보험(상해보험)이 있다면, 아래 항목에 대해서 보상 청구하실 수 있습니다.
골절 진단비, 5대 골절 진단비
상해의료비
상해수술비
상해입원일당
상해후유장해
이러한 상해보험들은 모두 인보험의 성격으로서, 자동차보험 보상과는 별개로 추가적으로 보상이 가능합니다. 하지만 가장 큰 금액을 차지하는 '상해후유장해' 보험은 역시 보상이 쉽지가 않은데요. 전문의 장해 지급률 평가, 보험사의 장해 적정성 평가 등 넘어야 할 산이 많습니다.
특히나 요추 1번 압박골절의 경우에는 척추의 압박률이나 변형 각도에 따라서 장해 지급률(%) 평가가 달라질 수도 있는데요. 그러므로 이러한 후유장해 보험금을 제대로 보상받으려면 전문가 선임이 필수라고 할 수 있습니다.
이OO 님께서는 먼저 가해 차량자동차보험 청구를 위해, '맥브라이드 장해 평가'를 받으셨는데요. 이를 통해 노동 능력 상실률(%)을 판정하여 정확한 **'상실수익액'**을 산정할 수 있게 됩니다.
※ 상실수익액 산정 공식 = 소득(월평균 임금) x 노동능력 상실률(%) x 장해 기간(가동 연한 - 현재 나이) x 호프만 계수
맥브라이드 평가 결과 :
요추 1번 압박률 20%
흉추 12번 - 요추 2번간 후만각 17도
외상 관여도 100%, 7년 한시장해
또한 **개인보험 **후유장해 보험금 청구를 위해 AMA 평가도 진행되었습니다.
AMA 평가 결과 :
보험약관상 '척추에 뚜렷한 기형을 남긴 때'
지급률 30%(4급)에 해당함.
외상 관여도 100%, 영구장해
저희는 이러한 장해 평가 서류를 근거로, 각종 손해배상금을 빠짐없이 기록한 손해사정서를 제출하였습니다. 각 보험회사에 청구 접수 이후, 보험사는 쉽게 지급하려고 하지 않았는데요. 고객의 장해 평가를 인정하지 않고 사측에 유리한 의료 자문, 동시 감정 등을 주장하였습니다.
하지만 수많은 경력의 척추 전문 손해사정사로서 적절한 대처를 할 수 있었고 결국 최종 보상 결과는 다음과 같았습니다.
자동차보험 합의금
: 약 3,300만 원
개인보험 후유장해 보험금
: 약 3,500만 원
▶관련 사례 참조
보행자 교통사고로
합의금 및 보험금 청구
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