안녕하세요! 손해사정 전문 **《보상파트너》 **입니다. 척추 압박골절 (spinal compression fracture) 이란 원통 모양인 척추체가 찌그러지듯이 골절되는 것을 말하는데요.
주로 뼈가 약한 노인의 넘어짐 사고로 자주 발생합니다. 또는 교통사고나 낙상사고로 허리에 큰 충격이 가해진 경우에도 발생할 수 있습니다. 한국도 고령 인구가 점점 증가 추세이기 때문에 이러한 척추 압박골절도 많아지고 있는데요. 이와 관련된 고액의 보험금 청구가 가능하나 모르고 넘어가시는 경우도 많이 있습니다.
그래서 내가 가진 보험 중에서 실비 외에도 다른 보험금 어떻게 청구할 수 있는지, 또한 실제로 어떤 보상 사례가 있는지 설명드리도록 하겠습니다! 실손의료비(실비) 골절진단비 상해수술비 상해입원비 기타 상해 관련 보험
상해후유장해 / 재해장해
일단 상해사고를 당하신 경우, 가장 먼저 실비 보험을 떠올리실 수 있는데요. 당연히 실비를 통해 병원 치료비를 보상받으실 수 있습니다. (척추 보조기 (TLSO) 구매는 실비 적용 제외이므로, 사비로 구입해야 합니다. 다만 2009년 8월 이전 가입보험이면 적용 가능성 있으니 사무실로 전화 문의하시면 안내해 드리겠습니다.) 그리고 골절진단비, 상해수술비/ 입원비 등도 병원 기록을 제출하여 어렵지 않게 받으실 수 있는데요.
문제는 후유장해 보험금입니다. 고액의 보험금임에도 불구하고 보험사에서 별다른 안내를 해주지 않는 경우가 많은데요. 청구 과정도 까다롭고 보험 약관 내용도 잘 모르고 해서 나이가 많으신 분들의 경우 청구 자체를 포기하시는 경우도 있습니다. 그래서 보통은 자녀분들이 주동적으로 나서서 알아보게 됩니다.
후유장해 보험금은 가입금액(담보금액)에서 장해지급률(%)만큼 청구할 수 있습니다. 예시) 후유장해 가입 담보: 1억 원 장해지급률: 15% 청구 금액 : 1억 원 x 15% = 1,500만 원
만약 척추가 골절되어 수술 없이 보존적 치료(보조기 착용) 받으셨거나 골시멘트 시술을 하신 경우는 보험약관상 **"척추의 기형장해"**에 해당됩니다. 또한 증상이 심하여 골유합술(척추 고정술) 등의 수술적 치료를 했다면 **"척추의 운동장해" **에 해당하는데요. 각각의 장해지급률은 다음과 같습니다.
후유장해 보험금은 기본적으로 사고 후 6개월이 지나서 청구할 수 있습니다. 다만 척추 골절의 경우는 예외적으로 그전에도 청구할 수 있는데요. 압박골절된 척추체는 예전 상태로 돌아오는 것이 아니라 그대로 굳어버리기 때문에, 회복 가능성이 없으므로 6개월 전에도 청구가 가능한 것입니다.
(그래도 추가적인 붕괴가 있을 수 있으므로 여유를 두고 청구하는 것이 보통입니다.) 그리고 장해 입증을 위해서는 **"후유장해 진단서"**가 필요한데요. 수술 주치의 또는 제3의 병원에서 발급받을 수 있습니다.
여기서 다양한 변수가 생길 수 있는데요. 주치의가 진단서 발급을 거절할 수도 있고, 보험 약관에 해당하는 진단서 양식을 잘 모를 수도 있습니다. 그런데 후유장해 진단서 발급은 성공적인 청구를 위한 중요한 첫걸음이기에, 반드시 전문가와 상담하신 후 함께 진행하시는 것이 훨씬 유리합니다.
(보험사 측의 손해사정사 말고 독립 손해사정업체와 상담하셔야 합니다.)
후유장해 평가를 받은 후에는 진단서와 함께 보험사에 보험금을 청구할 수 있습니다. 그런데 실제적으로는 청구한 것보다 후유장해 보험금이 매우 적거나 아니면 아예 부지급되는 경우가 많은데요.
후유장해 담보는 비교적 지급 규모가 큰 편에 속하기 때문에, 이윤을 추구하는 보험사로서는 어떻게든 축소하거나 부지급하려고 하게 됩니다. 이런 상황에서도 역시 전문가의 도움이 필요한데요. 보험사의 논리에 효과적으로 대응하기 위해서는 보험 약관과 의료적인 전문지식이 필요하기 때문입니다.
그러므로 효과적인 후유장해 보험금 청구를 위해서는 개인이 직접 하시는 것이 아니라 반드시 독립 손해사정사를 선임하셔서 진행하시는 것이 필수라고 할 수 있습니다!
P 님은 자택으로 올라가시던 중 계단에서 넘어져 허리 쪽에 충격을 받으셨습니다. 병원에 내원하여 정밀 검사 결과 **"흉추 9번 급성 압박골절" **진단을 받으셨는데요.
다행히 척수 침범이나 추가적인 증상이 우려되지 않아서 수술은 하지 않으셨는데요. TLSO 척추 보조기 착용하는 보존적 치료를 3개월간 받게 되셨습니다.
P 님의 보험증권 분석 결과, 재해장해급여금과 상해후유장해(3%~100%) 등의 담보가 확인되어 청구를 진행할 수 있었는데요. 제3병원에서 객관적인 후유장해 진단서 발급을 받으셨고, 손해사정서를 동봉하여 보험금 청구가 접수되었습니다.
그러나 보험사에서는 현장조사 및 자체 의료자문을 통해서 장해 적정성 이슈를 제기했는데요. 고객의 고령으로 인한 골밀도 감소 문제로 사고 기여도가 낮아서 지급금을 대폭 감소하겠다는 주장이었습니다.
하지만 이것은 저희가 미리 예상했던 내용으로서, 적절한 대응을 통해서 해결할 수 있었는데요. 결국 지급심사 결과 고객께서는 후유장해 보험금으로 약 4,500만 원을 지급받으실 수 있었습니다.
그렇다면 지금 전문가 상담을 통해 후유장해 보험금 청구 가능성도 알아보시기 바랍니다! 까다로운 절차 때문에 막막하기만 한 보험금 청구에 있어서 최선의 보상을 얻으실 수 있도록 도와드리겠습니다.
**《보상파트너》**는 십수 년 경력의 능력 있는 손해사정사와 대형 보험사 조사관 출신이 함께하고 있습니다. 상담은 무료로 이루어지며, 착수금은 발생하지 않습니다. 손해사정 수수료는 보상금의 10%~20% 정도로써 사건에 따라 달라질 수 있습니다.
(보험금 부지급인 경우 수임료 없음) 기타 문의사항은 아래 방법으로 언제든지 편하게 연락 주시기 바랍니다. 감사합니다:) 무료 상담 신청
