안녕하세요! 손해 사정 전문 《보상파트너》 입니다. 안타깝게도 나이가 들면서 뼈가 점점 약해지는 증상은 어쩔 수가 없는데요. 특히 어머님들의 경우 골다공증이 심하여서 넘어짐 사고 조심하셔야 합니다.
낙상사고로 인해 손목, 발목 그리고 허리뼈(척추) 골절이 흔히 일어나기 때문인데요. 그런데 만약 골절 사고, 특히 허리(척추) 골절 당하셨다면 반드시 후유장해보험 청구하셔야 합니다.
많은 분들이 잘 모르고 넘어가시는 이 보험에 대해 오늘 자세히 알려드리도록 하겠습니다! 오늘의 의뢰인께서는 평소 등산을 즐기셨는데요. 사고 당일에 산을 내려오던 중에 미끄러져 넘어지는 낙상사고를 당하셨습니다.
병 명 :
허리뼈의 골절 (S32.0)
척추 협착 - 허리 부위 (M48.06)
기타 추간판 장애 (M51)
정밀 검사 결과 허리뼈의 골절 발생으로 확인되었는데요, 바로 요추 2번 압박골절이었습니다. L 님은 나이가 있으셔서 골밀도 검사가 필수였습니다. 검사 결과 BMD : -2.6 점수를 나타내셨는데요, 골다공증에 해당하는 수치였습니다.
이처럼 뼈가 약한 경우에는 추가적인 골절 진행이 생길 가능성이 크기 때문에 시술적 치료가 불가피하였는데요. 골절된 척추체에 골 형성제(포스테오) 주입하여 굳히는 시술인 일명 **"골시멘트술(척추체 성형술)"**을 시행하게 되었습니다.
위 사진처럼 골 형성제(골시멘트)가 단단하게 굳으면서 안정적으로 척추를 지지해 줄 수 있는데요. 골시멘트술은 성공적으로 끝나게 되었고, 이후에는 허리보호기(TLSO) 착용하면서 약 2~3개월간 안정을 취하게 되셨습니다.
골시멘트술(척추체 성형술)이 성공적으로 끝난 뒤에는 별다른 운동 장해나 후유증이 남지 않을 수 있는데요. 그런데 후유증상이 남지 않더라도 보험약관상 척추 골절 그 자체로기형 장해의 요건이 될 수 있습니다.
왜냐하면 한번 압박골절된 척추는 영구적으로 원상태로 돌아가지 않는데요. 이러한 골절로 인해 척추의 각도 변형이나 전만증 또는 후만증이 생기기도 합니다. 그러므로 후유장해보험이 있으시다면 아래의 척추의 기형 장해 지급률만큼 보험금 청구하실 수 있습니다.
※ 장해 지급률(%)은 척추의 압박률 또는 척추의 각도 변형을 측정하여 정해지게 됩니다.
후유장해 보험금을 청구하기 위해서는 정형외과 전문의가 발급한 **"후유장해 진단서"**가 필수인데요. 그런 다음과 아래의 서류들을 보험사에 접수하여 보험금 청구하실 수 있습니다. 후유장해 진단서 진단서 초진기록지 수술기록지 MRI / CT 영상판독지 의료 영상 CD
그런데 이러한 후유장해 보험금 청구는 개인적으로 하시기는 어렵고, 보통은 전문 손해사정사를 선임하여 진행하게 되는데요. 그 한 가지 이유는 바로 진단서 발급의 어려움 때문입니다.
보통 수술 병원에서는 자신이 치료한 환자에게 후유장해 진단서 발급을 꺼려 하는 경우가 많은데요. 그래서 다른 병원에서 장해 평가를 받으려고 해도, 역시 발급이 쉽지가 않습니다. 두 번째 이유는 장해 평가 시 오차 때문인데요.
압박률이나 후만 각도를 측정할 때, 아무래도 의사마다 수치가 다를 수밖에 없습니다. 그런데 그 약간의 오차로 보상금액이 크게 달라지기 때문에, 제대로 된 측정이 필요합니다. 세 번째 이유는 보험사와의 지급률 분쟁 때문입니다.
보험사에서는 후유장해와 같은 고액의 보험금을 절대 쉽게 지급하지 않습니다. 특히 골다공증이 있다면 보험금 절반 삭감 의견을 보일 수도 있고, 또는 자체 의료자문을 통해 아예 부지급을 주장하기도 하는데요.
전문 지식이 없는 개인으로서는 이러한 의견에 제대로 대응할 수가 없는 것이 현실입니다.
이러한 어려움들 때문에 후유장해 보상을 위해서는 반드시 전문가와 상담하신 후에 청구를 진행하시는 것이 좋습니다.
L 님의 경우는 아쉽게도 후유장해보험 담보금액이 별로 크지 않으셨는데요. 그래도 최선의 보험금 청구를 위해서 준비하게 되었습니다. 먼저 제3병원에서 객관적 평가의 후유장해 진단서를 발급받을 수 있었는데요.
위와 같은 장해 진단서와 손해사정서 등 필요 서류를 모두 첨부하여 보험사에 접수하였습니다. 이에 보험사에서는 역시 기왕력 등을 이유로 지급액을 대폭 삭감하려 하였지만, 적절한 대응으로 인해 유리한 입장을 취할 수 있었는데요.
마침내 지급심사가 끝나고 최종 결과로 후유장해 보험금 약 1,000만 원을 수령하실 수 있었습니다. 여러 가지로 쉽지 않은 상황이었지만, 고객의 상황에서 최선의 보상을 이끌어낼 수 있어서 성공적인 사례였습니다.
그렇다면 지금 전문가 무료상담 받아보시기 바랍니다! 보험사를 상대로 막막한 후유장해 보험금 보상 절차와 대략적인 금액을 친절하게 설명드리도록 하겠습니다. 저희 《보상파트너》는 십수 년 경력의 손해사정사와 보험사 출신의 조사관이 함께 함으로, 최선의 보상을 이끌어낼 수 있습니다. 궁금하신 점 있으시다면 언제든지 아래 방법으로 연락 주시기 바랍니다. 감사합니다!
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