안녕하세요, 보상파트너입니다! 예기치 못한 사고로 큰 부상을 당하셨을 때 후유장해라는 용어를 처음 들어보셨을 겁니다. 그리고 후유장해 보험금 청구 건을 처리하기 위해 보험사에서 보낸 손해사정사를 만나게 되실 수도 있는데요.
고객분들은 이에 대응하기 위해 자신도 손해사정사를 선임해야 할 필요성을 느끼기도 하십니다. 오늘은 손해사정사의 역할이 무엇인지, 그리고 언제 손해사정사를 선임해야 하는지 간단히 포스팅해 보겠습니다.
손해사정사는 보험 가입자에게 사고나 질병으로 인해 손해가 발생했을 때, 얼마나 손해가 발생했는지 산정하는 업무를 수행합니다. 보험 사고 발생 시, 보험사 소속의 손해사정사가 손해의 산정을 하게 됩니다. 또는 보험사의 자회사 소속의 손해사정사에게 이 업무를 위탁하기도 하지요.
보험사에 속해있지 않은 손해사정사는 "독립 손해사정사"라고 합니다. 일반적으로 고객의 편에 서서 손해를 산정하고 의견을 진술하게 됩니다. 보험사 측의 손해사정사는 아무래도 과잉진료를 막기 위해 보험금 삭감을 목표로 하고, 고객 측의 손해사정사는 고객의 상태에서 최선의 보험금 산정을 위해 노력하게 됩니다.
이 과정에서 흔히 분쟁이 생기게 되고, 서로 소견을 주고받는 과정이 있게 됩니다. 개인이 보험사와 이러한 분쟁을 진행하기는 쉽지가 않습니다. 각종 의료 전문지식과 보험지식이 있어야만 제대로 대응할 수가 있습니다.
◆ 보험금 액수가 크지 않을 경우 예를 들어 청구할 보험금이 2~300만 원 이하라고 한다면, 개인이 진행하시는 것이 나을 수 있습니다. 손해사정사 선임을 위해서는 최소한의 비용이 필요한데, 이러한 수수료를 지불하고 나면 개인에게도 실익이 거의 없게 됩니다.
◆ 분쟁의 여지가 없는 경우 보험 약관상 지급 기준이 명확한 내용에 대해서는 누가 산정하더라도 이견이 없는 경우가 있습니다. 예를 들어 손가락 절단 사고가 났다고 하면, 누가 봐도 치료 후 상태가 똑같습니다. 이런 때에는 굳이 전문가를 선임할 필요 없이, 개인이 보험금 청구를 진행해도 무리가 없습니다.
실비나 골절 진단비, 입원비의 경우도 지급 기준이 명확하기 때문에, 병원의 의무 기록만 제출하면 보통은 무리 없이 보험금 지급이 이루어집니다.
◆ 보험금 액수가 클 경우 보험금이 커질수록 보험사에서는 모든 수단을 동원하여 삭감을 시도하게 됩니다. 면책조항이나 기왕력을 찾아내서 아예 부지급 소견을 낼 수도 있습니다.
또한 보험사에서는 그동안 쌓아온 엄청난 데이터가 있습니다. 이러한 정보를 토대로 보험금 삭감을 시도한다면, 개인의 입장에서는 당해낼 수가 없겠죠. 그래서 고객 역시 전문가인 독립손해사정사를 선임해서 방어를 해야 합니다. 고객의 입장에서 보험사의 의견이 맞는지 검토를 하는 과정이 필요합니다.
◆ 관절 골절 후유장해인 경우 후유장해의 지급률은 보통 3%~100%로 산정이 됩니다. 관절의 움직임의 제한에 따라 지급률이 달라지게 되는데, 미세한 차이로 지급률이 달라지는 경우가 많습니다.
보험 담보금액이 클 경우에는 지급률 10~20% 차이로 수천만 원이 왔다 갔다 하기 때문에, 이런 경우에는 대부분 많은 분쟁이 발생하게 됩니다. 장해를 평가하는 상황마다 약간의 오차가 있을 수 있으므로, 고객의 입장에서는 전문가인 손해사정사와 상담하여 청구를 진행하는 것이 꼭 필요합니다.
◆ 진단서 발급이 어려운 경우 후유장해 보험금 청구를 위해서는 후유장해 진단서 발급이 필수적이지만, 막상 병원에 발급을 요청하면 거절이 되는 경우가 많습니다. 보험사의 현장조사를 부담스러워하기 때문일 수도 있고, 자신이 치료한 환자에게 장해가 남았다는 증명을 써주는 것 자체가 부담스러운 때도 있습니다.
환자 입장에서는 막막할 수밖에 없는데, 개인적으로 알아봐도 서류를 발급받을 방법이 없기 때문입니다. 이런 때에는 손해사정사 선임을 통해서 관련 서류들을 준비하여 보험금 청구를 진행할 수 있습니다.
위의 내용처럼 손해사정사를 꼭 선임하여 보험금을 청구해야 하는 경우들이 있습니다. 관련된 액수가 적지 않은 만큼 신중하게 알아보시고 결정하는 것이 필요합니다. 보상파트너는 경험 많고 능력 있는 손해사정사와 실제 보험조사관 출신이 함께 하고 있습니다. 모든 상담이 무료로 진행되고 있으므로, 편하게 연락 주시기 바랍니다.
손해사정사 선임이 필요한 상황인지, 후유장해 청구할 수 있는지 등등 궁금하신 내용 언제든지 문의하실 수 있습니다. 감사합니다^^